• 2013银行从业资格考试ゞ公共基础知识〃历年真题库

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    1、、  

    2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。

      A.债券信用评级法

      B.债券风险评级法

      C.内部评级法

      D.外部评级法

      答案A

      解释国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

      3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

      A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

      B.银行上市发行股票其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

      C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

      D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具在市场上通过正常的交易来转移风险

      答案B

      解释金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具在市场上通过正常的交易来转移风险等。

      4.商业银行向客户直接提供资金支持这属于商业银行的( )。

      A.授信业务B.受信业务

      C.表外业务D.中间业务

      答案A

      解释个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保事先给客户核准一个额度在一定时期内客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

      5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日其主要职责包括( )。

      A.制定和执行货币政策

      B.发行人民币管理人民币流通

      C.经理国库

      D.组织实施中央银行公开市场操作

      答案D

      解释制定和执行货币政策;发行人民币管理人民币流通;经理国库?#38469;?#20013;国人民银行总行的职责故A、B、C选项错误。

     6.1999年我国为了管理和处置国有银行的不良贷款成立了四家资产管理公司?#30452;展此?#31649;理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?

      A.国家开发银行B.中国进出口银行

      C.中国农业发展银行D.中国人民银行

      答案A

      解释1999年我国为了管理和处置国有银行的不良贷款成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司?#30452;展此?#31649;理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

      7.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

      A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定并?#28304;?#20419;进经济增长

      B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

      C.货币政策的^三大法宝 ̄包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

      D.M1被称为狭义货币是现实购买力

      答案B

      解释现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币中介目标是货币供应量故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

      8.( )是指单位类客户在存人款项时不?#32423;?#23384;期支取时需提前通知银行并?#32423;?#25903;取存款日期和金额方能支取的存款类型。

      A.单位活期存款B.单位定期存款

      C.单位通知存款D.单位协定存款

      答案C

      解释单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不?#32423;?#23384;期支取时需提前通知银行并?#32423;?#25903;取存款日期和金额方能支取的存款类型。

      9.银团贷款的主要成员中( )负责接受借款人的委?#23567;?#31574;划组织银团并安排贷款分销。

      A.参加行B.牵头行

      C.副牵头行D.代理行

      答案B

      解释牵头行是指接受借款人的委托策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

      10.下列关于^法人账户透支 ̄的说法错误的是( )。

      A.法人账户透支属于短期贷款的一种

      B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

      C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

      D.一般情况下对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

      答案D

      解释一般情况下对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款故D选项的说法错误。

    11.下列关于同业拆借的说法错误的是( )。

      A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

      B.借人资金称为拆人贷出资金称为拆出

      C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

      D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

      答案C

      解释?#21644;?#19994;拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

      12.下列渠道中哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )

      A.基金公司直销

      B.保险公司代销

      C.银行及证券公司代销

      D.专业销售经纪公司代销

      答案B

      解释我国开放式基金的销售渠道主要包括基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

      13.监管部门进行现场检查工作?#20445;?#35268;范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。

      A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

      B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

      C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

      D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

      答案C

      解释规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

      14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。

      A.100%B.50%C.20%D.10%

      答案B

      15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( D)

      A.再贷款利率B.存款准备金利率

    C.超额存款准备金利率

    D.金融机构的法定存贷款利率

     16.CBA的中文名称是( )。

      A.中国银行业协会

      B.中国银行协会

      C.中国银行业公会

      D.注册银行分析师

      答案A

      解释CBA即China Banking Association。

      17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核?#38469;?#20110;监管措施中的( )。

      A.市场准入

      B.非现场监管

      C.监管谈话

      D.信息披?#37117;?#31649;

      答案A

      解释属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

      18.抵押是担保的一种方式根据?#27573;?#26435;法?#32602;?#19979;列说法正确的是( )。

      A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

      B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

      C.抵押需将财产移交给债权人一旦债务人不能履行到期债务可直接用于清偿

      D.抵押财产的使用权归债权人所有

      答案A

      解释债务人不履行到期债务或者发生当事人?#32423;?#30340;实?#20540;?#25276;权的情形债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

      19.下列关于汇率的叙述不正确的是( )。

      A.汇率是两种不同货币之间的?#19968;?#20215;格

      B.汇率实际上是把一种货?#19994;?#20301;表示的价格^翻译 ̄成用另一种货币表示的价格

      C.国际上各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

      D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇?#26102;?#31216;做股东汇率

      答案D

      解释D描述的是市场汇率

      20.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

      A.资本利润率

      B.资本充足率

      C.不良贷款率

      D.资产负债率

      答案C

      解释资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

    21.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

      A.流动资金贷款

      B.流动资金循环贷款

      C.法人账户透支

      D.项目贷款

      答案A

      解释见流动资金贷款的定义。

      22.产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险这是( )的含义。

    A.买者自负B.资产隔离

    C.客户自负D.公平消费

      答案A

      解释买者自己承担决策风险这是买者自负的含义。

      23.ゞ金融资产管理公司条例〃第三条规定金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标依法独立承担民事责任。

      A.减少不良资产B.保全资产减少损失 .

      C.发?#24188;?#36523;优势D.规避金融风险

      答案B

      24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。

      A.市场利率B.公定利率

      C.官方利率D.法定利率

      答案B

      解释公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

      25.2007年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

      A.河南B.江苏C.浙江D.?#19981;?p>  答案B

    26.下列哪一项不属于ゞ中国人民银行法〃第二条规定的中国人民银行的职能?( )

    A.制定和执行货币政策

    B.防范和化解金融风险

      C.管理中央公共财政支出

      D.维护金融稳定

      答案C

      解释管理财政支出是财政部的职能。

      27.以下哪项事件是在1988年发生的?( ) .

      A.1974年巴塞尔银行委员会成立

      B.1988年ゞ巴塞尔资本协议〃通过

      C.2004年ゞ巴塞尔新资本协议〃通过

      D.2004年我国ゞ商业银行资本充足率管理办法〃实施

      答案B

      解释A是1974年底C是2004年6月D是2004年3月。

      28.银行的中间业务?#27493;?#25910;费业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法错误的是( )。

      A.不运用或不直接运用银行的自有资金

      B.不承担或不直接承担市场风险

      C.以收取服务费(?#20013;选?#31649;理费)、赚取价差的方?#20132;?#24471;收益

      D.银行作为信用活动的一方参与其中

      答案D

      解释在中间业务中银行不再直接作为参与信用活动的一方扮演的只是中介或代理的角色通常提供有偿服务。

      29.下列关于我国金融债的说法错误的是( )。

      A.金融债是在银行间市场上发行的

      B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

      C.银行可以通过发行金融债获得资金

      D.金融债可以成为银行主动负债的工具

      答案B

      解释金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

      30.根据国务院颁布的ゞ对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法〃的规定从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息应当缴纳储蓄存款利息所得税利息税税率为( )。

      A.18%B.5%C.15%D.25%

      答案B

    31.2007年全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。

      A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制

      答案A

      32.中国农业发展银行的主要任务是按照国?#19994;?#27861;律法规以( )为基础筹集农业政策性信贷资金承担国家规定的农业政策性金融业务代理财政性支农资金的拨付为农业和农村经济发展服务。

    A.国家政策B.国家信用

    C.国家方针D.国家信贷

      答案B

      33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略但是否能够最终实现这一战略转型以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。

      A.固定资产投资B.私人投资

      C个人消费D.政府消费

      答案C

      34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

      A.A股B.B股C.H股D.N股

      答案C

      解释A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

      35.下面关于银行经营^三性 ̄平衡的说法不正确的是( )。

      A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

      B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

      C.一项资产的期限越长其收益率一般越高而其流动性和安全性则越低

      D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

      答案B

      解释流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

    36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请在进行必要审查后决定是否承?#19994;?#36807;程。其中审查的内容不包括( )。

      A.客户的资信情况B.客户的家庭情况

      C.交易背景情况D.担保情况

      答案B

      解释商业银行在面对承兑申请?#20445;?#24212;对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。

      37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中错误的是( )。

      A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

      B.财务分析偏重于定量分析

      C.非财务分析偏重于定性分析

      D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

      答案D

      解释应为非财务分析。

      38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

      A.现钞可以随意?#19968;上?#27719;

      B.现钞不能随意?#19968;上?#27719;需要支付一定的钞变汇?#20013;?#36153;

      C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

      D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

      答案B

      解释现钞不能随意?#19968;上?#27719;。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但?#34892;?#38134;行的卖出价却只有一种

      39.对于银行业金融机构重组失败的国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。

      A.人民法院B.人民检察院

      C.公?#19981;?#20851;D.银监会

      答案A

      40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归?#36129;?#37329;的债权债务凭证根据发行人的不同债券的分类不包括下列哪种?( )

      A.股债B.企业债C.国债D.金融债

      答案A

      解释股票和债券是不一样的。 41.( )是承担具体风险的最终负责人。

      A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东

      答案C

      解释注意是具体风险银行行长是承担具体风险的最终负责人。

      42.汇率波动受黄金输?#22836;?#29992;的限制各国国际收支能够自动调节这种货币制度是( )。

      A.信用本位制B.金本位制

      C.布雷顿森林体系D.牙买加体系

      答案B

      解释金本位制下货币与黄金挂?#24120;?#27719;率受黄金价格以及其他费用的影响。

      43.银行股东最关心的财务指标是( )。

      A.资产利润率B.资本利润率

      C.资产利用率D.收入利润率

      答案B

      解释银行股东是资本的提供者。

      44.银行资产保全是银行对( )运用或借助经济、法律、行政等手段实施各?#30452;?#25252;?#28304;?#26045;或前瞻性防范措施。

    A.全部资产

    B.已出现风险或即将出现风险的资产

      C.核心资产D.固定资产

      答案B

      45.应合同当事人的请求由人民法?#27827;?#20197;撤销的合同( )。

      A.自?#27982;?#26377;法律?#38469;?#21147;

      B.自合同规定的生效日起没有法律?#38469;?#21147;

      C.自人民法院受理请求之日起没有法律?#38469;?#21147;

      D.自人民法院决定撤销之日起没有法律?#38469;?#21147;

      答案D 46.社会保险是一种()行为具有缴费低、保障面广的优点但被保险人只能得到一种最基本的保障。

      A.政府B.个人

      C.企业D.国际

      答案A

      47.ゞ中国人民银行法〃对货币政策的目标的规定是()。

      A.经济增长B.充?#24535;?#19994;

      C.汇率稳定

      D.保持货币币值稳定并?#28304;?#20419;进经济增长

      答案D

      48.在20世纪60年代之前商业银行的风险管理处于资产管理阶段强调()。

      A.资产的高收益B.保持资产的流动性

      C.资产的低风险D.贷款的产业方向

      答案B

      49.民事主体依法被宣告破产的资格是指()。

      A.破产能力B.破产证明

      C.破产清算D.破产法律

      答案A

      50.根据西方国家银行业发展的经验从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

      A.外?#32771;?#31649;制度B.中央银行制度

      C.分业经营制度D.从业人员资格?#29616;?#21046;度

      答案D 51.判断洗钱行为的直观标?#38469;?)

      A.客户身份B.客户表情

      C.可疑大额交易D.交易目的

      答案D

      52.在银行风险管理中主要职责是负责执行风险管理政策制定风险管理的程序和操作规程及时了解风险水平及其状况的机构是()

      A.监事会B.董事会

      C.高级管理层D.股东大会

      答案C

      53.中国银行业协会是在()登记注册的。

      A.财政部B.民政部

      C.中国人民银行D.国务院

      答案B

      54.从()开始中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

      A.1948年1月1日B.1949年10月日

      C.1984年1月1日D.1950年8月6日

      答案C

      55.从()年开始中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

      A.2001B.1948C.1949D.2003

    答案D

    56.国家开发银行成立于()年。

      A.1984B.1990C.1991D.1994

      答案D

      57.中国进出口银行成立于()年。

      A.1984B.1994C.2001D.2004

      答案B

      58.农村信用社开?#23478;圈?#19977;性 ̄为主要内容的改革是在()年。

      A.1984B.2003C.2005D.2006

      答案A

      解释1984年国务院提出要?#25351;?#21644;加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性此后在农业银行的领导下信用社开始了以^三性 ̄为主要内容的改革。

      59.农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

      A.?#19981;?#30465;B.江苏省C.河南省D.上海市

      答案B

      解释2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

      60.我国?#23588;?#19990;界贸易组织过渡期结束是在()年。

      A.2004B.2001C.2005D.2006

      答案D

    解释2001年12月11日我国正式?#23588;?#19990;界贸易组织2006年12月11日我国?#23588;?#19990;界贸易组织的过渡期结束。

    61.截至2006年12月底共有()家外资银行入股中资银行。

      A.27B.42C.37D.26

      答案A

      62.截至2006年12月底共有()家外国银行在中国设立了分行。

      A.27B.74C.84D.26

      答案B

      63.ゞ金融租赁公司管理办法〃于()正式实施。

      A.2006年12月1日B.2005年12月31日

      C.2007年3月1日D.2006年3月12日

      答案C

      64.外资银行营业性机?#20849;?#21253;括()。

      A.外商独资银行B.代表处

      C.中外合资银行D.外国银行分行

      答案B

      解释外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。

      65.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。

      A.中国银行B.招商银行

      C.中国工商银行D.中国建设银行

      答案D

      解释中国银行2006年7月5日在上交所上市招商银行2002年4月9日在上交所上市中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。

    66.下列不属于中国进出口银行业务的是()。

      A.出口信贷B.提供对外担保

      C.办理国际银行间贷款

      D.发放基础建设贷款

      答案D

      解释发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

      67.中国银行业不包括()。

    A.中央银行B.投资银行

    C.自律组织D.银行业金融机构

      答案B

    68.下列不属于中国人民银行主要职责的是

    A.制定货币政策B.服务工商企业

      C.防范金融危机D.维护金融稳定

      答案B

      解释服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。

      69.最早成立的政策性银行是()。

      A.国家开发银行B.中国进出口银行

      C.中国农业发展银行D.中国银行

      答案A

      解释国家开发银行成立于1994年3月中国进出口银行成立于1994年11月中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

      70.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。

      A.2002B.2003C.2005D.2006

      答案D

    解释2006年4月26日上海银行宁波分行开业成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

     71.农村信用社开?#23478;圈?#19977;性 ̄为主要内容的改革是在()的领导下。

      A.国务院B.中国银监会

      C.中国人民银行D.中国农业银行

      答案D

      72.全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。

      A.1984B.2001C.2005D.2003

      答案B

      解释2001年11月29日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

      73.全国第一家农村合作银行成立于()年。

      A.1984B.2001C.2005D.2003

      答案D

      解释2003年4月8日我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。

      74.新中国第一家信?#22411;?#36164;公司成立于()年。

      A.1979B.1978C.1999D.1986

      答案A

      解释1979年新中国第一家信?#22411;?#36164;公司中国国际信?#22411;?#36164;公司成立。

      75.下列不属于村镇银行业务的是()。

      A.吸收公众存款B.办理国际结算

      C.发放贷款D.银行卡业务

      答案B

      解释村镇银行只能办理国内结算而不能办理国际结算。

    76.不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。

      A.零售业务B.中间业务

      C.发展创新金融产品

      D.支持社会主义新农村建设

      答案C

      解释中国邮政储蓄银行的市场定位是充分依托和发挥网络优势完善城乡金融服务功能以零售业务和中间业务为主为城市社区和广大农村地区?#29992;?#25552;供基础金融服务与其他银行形成互补关?#25285;?#25903;持社会主义新农村建设。

      77.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。

      A.秘书处B.理事会

      C.?#34892;?#20225;业贷款工作委员会

      D.银团贷款与交易委员会

      答案D

      解释截至2007年4月中国银行业协会设有5个专业委员会即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格?#29616;?#22996;员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

      78.?#34892;?#21830;业银行包括()。

      A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

      C.村镇银行D.农业合作银行

      答案A

      解释?#34892;?#21830;业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

      79.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)下列是对GDP的表述正确的是()。

      A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

      B.GDP是指在一国领土?#27573;?#20869;本国?#29992;?#21644;外国?#29992;?#22312;一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

      C.GDP增长率是?#20174;?#19968;定时期内一国经济发展绝对水平的指标

      D.GDP是指在一国领土?#27573;?#20869;本国?#29992;?#21644;外国?#29992;?#22312;一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

      答案B

      解释GDP是指一国或地区所有常住?#29992;?#22312;一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是?#20174;?#19968;定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

      80.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述其中正确的是()。

      A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内?#20013;?#26222;遍地上涨

      B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

      C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

      D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

      答案A

      解释B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。

    二、多选题

      1.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。

      A.?#29992;?#22996;员会B.外国驻华机构

      C.机关D.企业法人

      答案ABCD

      解释可以开立基本存款账户的存款人包括企业法人非企业法人机关事业单位团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队社会团体民办非企业组织异地常设机构外国驻华机构个体工商户?#29992;?#22996;员会村民委员会社区委员会单位设立的独立核算的附属机构其他组织。

      2.汇款的方式主要有( )。

      A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证

      答案ABC

      解释汇款的方式一般情况下有三种电汇、票汇、信汇由于电子化的高速发展现在汇款主要使用电汇方式。

      3.发行金融债券的主体有( )。

      A.政策性银行B.中央银行C.商业银行

    D.企业集团财务公司及其他金融机构

      答案ACD

      解释发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

      4.下列属于国际收支中经常项目的有( )。

      A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款

      答案CD

      解释劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

      5.下列属于我国的商品期货市场的是( )。

      A.大连B.郑州C.上海D.中国金融

      答案ABCD

      解释?#26680;?#20010;选项全属于我国的商品期货市场。 6.银监会的监管措施包括( )。

      A.要求银行业金融机构按?#23637;?#23450;如实向社会公众披露财务会?#31080;?#21578;

      B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

      C.对金融机构董事?#26696;?#32423;管理人员的任职资格进行审查核准

      D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

      答案ABCD

      解释?#26680;?#20010;选项全是银监会的监管措施。

      7.福费廷的英文意为放弃这种放弃包括( )。

      A.出口商买断票据放弃了对所出售票据的一切权益

      B.出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益

      C.银行买断票据放弃对出口商所贴现款项的追索权

      D.银行卖断票据放弃对进口商所贴现款项的追索权

      答案BC

      解释福费廷是出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据放弃对出口商所贴现款项的追索权可能承担票据拒付的风险。

      8.根据不同角?#20154;?#21306;分的银行资本中的经济资本( )。

      A.是防止银行?#36129;?#30340;最后防线

      B.是资产减去负债后的余额

      C.是银行需要保有的最低资本量

      D.是银行实际承担风险的最直接?#20174;?p>  答案ACD

      解释B描述的是会计资本。

      9.下列关于外汇标价方法的表述正确的是( )。

      A.在直接标价法下数额较小的为外汇买人价数额较大的为外汇卖出价

      B.直接标价法又称为应收标价法

      C.间接标价法又称为应付标价法

      D.大多数国家采用直接标价法

      答案AD

      解释间接标价法又称为应收标价法直接标价法又称为应付标价法。

      10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一?#20445;?#36151;款人可以行使先履行?#36129;?#26435;(或称不?#37096;贡?#26435;)中止交?#23545;级?#27454;项并要求借款人提供?#23454;?#25285;保?( )

      A.经营状况恶化

      B.转移财产、抽逃资金以逃避债务

      C.丧失商业信誉D.对外投资失败

      答案ABC

      解释贷款人可以行?#20849;话部贡?#26435;的情形除了ABC外还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形难以按期归还贷款。

    11.关于会计平衡法则( )。

      A.根据会计平衡的要求通用的借贷记账方法

      B.借贷记账法要求有借必有贷借贷必相等

      C.负债记录于账户借方

      D.所有者权益计人贷方

      答案AB

      解释负债的减少计入借方所有者权益的增加计入贷方。

      12.根据ゞ担保法〃规定可以质押的权利包括( )。

      A.汇票、本票、支票B.存款单、?#20540;ァ?#25552;单

      C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票

      答案ABD

      解释可以质押的权利不包括不动产。

      13.代理的法?#21830;?#24449;是( )。

      A.代理行为能够引起民?#36335;?#24459;后果

      B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

      C.代理人独立意思表示

      D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

      答案ABD

      解释代理人在代理权限?#27573;?#20869;独立意思表示。

      14.根据ゞ刑法〃的规定以下属于金融诈骗的违法行为是( )。

      A.编造引进资金的理由从银行贷款

      B.上市公司董事长变更没有进行披露

      C.自制信用卡从银行提款机提款

      D.提供不完整的财务报表以获取银行贷款

      答案ACD

      解释董事长变更未披露不属于金融诈骗没有违?#30784;?#21009;法〃。但也是没有遵循信息披露的要求。

      15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( )

    A.监事会B.监察室

    C.财务控制部D.内部审计部

    答案ACD

    16.关于同业拆借叙述不正确的是( )。

      A.拆借双方仅限于商业银行

      B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

      C.隔?#20849;?#20511;一般不需要抵押

      D.拆借利率由中央银行预先规定

      答案ABD

      解释?#21644;?#19994;拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

      17.目前我国对利率管制的规定有( )。

      A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

      B.银监会是管理利率的唯一有权机关

      C.商业银行可以按规定降低存款利率

      D.商业银行可以自?#21830;?#39640;存款利率

      答案ACD

      解释B中应为央行。

      18.?#34892;?#21830;业银行包括( )。

      A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

      C.城市商业银行D.农业合作银行

      E.中国邮政储蓄银行

      答案AC

      解释?#34892;?#21830;业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

      19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。

      A.金融统计B.维护支付清算?#20302;?p>  C.公开市场操作D.防范跨市场风险

      E.监督上海证券交易所

      答案CD

      解释ABC是中国人民银行的职责。

      20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ).

      A.金融市场数据采集统计

      B.维护支付清算?#20302;?p>  C.研究金融产品创新

      D.防范跨市场风险

      E.监督管理国有资产

      答案ACD

      解释见中国人民银行上海总部的职责B是中国人民银行的职责E是金融资产管理公司的职责。

    21.中国银行业由( )组成。

      A.中央银行B.监管机构

      C.自律组织D.银行业金融机构

      E.投资银行

      答案ABCD

      解释中国银行业不包括投资银行。

      22.中国人民银行的主要职责有( )。

      A.制定货币政策B.服务工商企业

      C.防范金融危机D.维护金融稳定

      E.办理?#29992;?#23384;款

      答案ACD

      解释B是工商银行的职责E是商业银行等的职责。

    23.我国金融行业主要的专业监管机构包括

    A.银行同业协会B.中国银监会

    C.中国证监会D.中国保监会

      E.中国人民银行

      答案BCD

      解释A是银行业自律组织E是我国的中央银行不是专业的监管机构。

      24. 关于银行的福费廷业务的特点下列说法正确的是( )。

      A.福费廷业务属于衍生产品业务

      B.出口商卖断票据但保有对出售票据的部分权益

      C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承?#19968;?#31080;或本票无追索权的贴现

      D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险带有长期固定利率的融资性质

      答案CD

      解释福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益。

      25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。

      A.建立内部反洗钱机制及工作流程

      B.及时报告大额和可疑交易

      C.建立客户身份资料和交?#20934;?#24405;

      D.协助反洗钱调查

      答案ABCD

     26.目前在我国( )需要征收个人所得税。

      A.奖金B.津贴C.年终?#26377;D.保险金

      答案ABC

      27.基金的基本当事人包括( )。

      A.证券交易所B.基金投资人

      C.基金管理人D.基金托管人

      答案BCD

      解释证交所不是基金的基本当事人。

      28.国际收支包括( )。

      A.贸?#36164;?#25903;B.劳务收支

      C.外资对华直接投资

      D.对其他国?#19994;?#25424;赠

      答案ABD

      解释ABD属于国际收支中的经常项目C属于资本项目。

      29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?( )

      A.投融资需求B.消费者需求

      C.?#38469;?#24615;需求D.服务性需求

      答案AD

      解释银行是在经济发展过程中产生的其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

      30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产运用或借助经济、法律、行政等手段实施保护?#28304;?#26045;或前瞻性防护措施以( )。

      A.化解资产风险B.规避资产风险

    C.化解和规避负债风险

    D.最大限度地减少损失

      答案ABD

    解释资产保全跟负债风险没有关系。

    31.下面哪些属于股东大会的职能?( )

      A.更换董事B.审议监事会报告

      C.审议银行年度财务预算

      D.确定银行整体风险的控制原则

      答案ABCD

      32.效益性对银行的重要性主要体现在( )。

      A.股东要求B.抵御风险

      C.增强实力D.激励员工

      答案ABCD

      33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。

    A.有严格的银行保密法

    B.有宽松的金融规则

      C.有政治后台的支持

      D.有自由的公司法和严格的公司保密法

      答案ABD

      34.ゞ中国人民银行法〃第32条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?( )

      A.执行有关存款准备金管理规定的行为

      B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

      C.执行有关人民币管理规定的行为

      D.执行有关反洗钱规定的行为

      答案ABCD

      35.中国农业发展银行的主要业务包括( )。

      A.办理肉类、?#31243;恰?#28895;叶、羊毛等国?#26131;?#39033;储备贷款

      B.办理粮?#22330;?#26825;花、?#22303;?#21152;工企业?#23637;?#36164;金贷款

      C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

      D.办理业务?#27573;?#20869;开户企事业单位存款

      答案ABD

    36.银行金融创新的基本原则有( )。

      A.公平竞争原则B.合法合规原则

      C.成本可算原则D.四个^认识 ̄原则

      答案ABCD

      解释银行金融创新的基本原则包括合法合规公平竞争知识产权保护成本可算风险可控信息充分披露维护客户利益四个认识原则。

      37.ゞ巴塞尔新资本协议〃在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

      A.引入了计量信用风险的内部评级法

      B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

      C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

      D.在资本充足率的计算公式中全面?#20174;?#20102;信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

      答案ABCD

      38.银行贷后管理的主要内容包括( )。

      A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

      B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

      C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类加强不良贷款的监测、分析真实?#20174;?#36151;款质量情况

      D.明确贷后责任避免重放轻管

      答案ABCD

      39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。

    A.借款金额B.借款用途

    C.偿还能力D.还款方式

      答案ABCD

      40.具体来看在金融创新活动中银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益? ( )

      A.审慎尽责B.客户教育

      C.充分信息披露D.客户资产隔离

      答案ABCD

    解释需要特别注意从以?#36335;?#38754;来保护客户的利益审慎尽责充分信息披露引导理性消费客户资产隔离妥善处理利益冲突客户教育。

    三、判断题

      1.贷款人在贷款将受或已受损失?#20445;?#21487;以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( )

      答案T

      2.借款人经营状况?#29616;?#24694;化?#20445;?#36151;款人享有不?#37096;贡?#26435;。( )

      答案T

      3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机?#32929;?#32622;创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )

      答案F

      解释银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机?#32929;?#32622;创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

      4.在新中国的金融市场中资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )

      答案T

      解释资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

      5.现钞和现汇的管理界限虽然取消但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )

      答案T

      6.借?#24378;?#26159;银行发行的一种可以先消?#25276;?#23384;款销账的银行卡。( )

      答案F

      解释应为贷?#24378;─?p>  7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )

      答案F

      解释撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

      8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的?#35797;?#21046;。( )

      答案F

      解释这不属于银监会的四个监管目标之一而是银监会的监管标准。

      9.国际收支记录的是?#29992;?#30340;交易行为?#29992;?#26159;指在国内?#24188;?#19968;年以上的自然人和法人。( )

      答案T

      10.在经济周期的危机阶段企业资金周转困难需要银行的救助所?#28304;?#26102;银行的负债规模上升。( )

      答案F

      解释银行的贷款是银行的资产而不是负债在经济危机阶段企业资金周转困难会减少在银行的存款因此银行的负债规模下降。

      11.金融租赁公司是指经银监会批准以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )

      答案F

      解释应为从事融资租赁。

      12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经?#22836;?#21153;以及从事金融产品的自营业务。( )

      答案F

      解释货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

      13.办理肉类等国?#26131;?#39033;储备贷款属于中国农业银行的业务?#27573;А? )

      答案F

      解释应为中国农业发展银行。

      14.^管内控 ̄是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高注重构建风险的内部防线。( )

      答案T

      15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )

      答案T

    解释1997年6月银行间债券市场成立并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

    28. 1998年12月全国人大常委会颁布了( )增设了( )。

    Aゞ关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定?#32602;?#39575;购外汇罪

    Bゞ关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定?#32602;?#39575;购外汇罪

    cゞ关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定?#32602;?#27927;钱罪

    Dゞ关于惩治骗购外汇、逃[和非法买卖外汇的决定?#32602;?#27927;钱罪

    29从2005年开始我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的( )。

    A.65% B.75% C.85% D.95%

    49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责?#27573;?#30340;有( )。

    A发行人民币管理人民币流通 B制定和执行货币政策

    C监督管理黄金市场 D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

    51.时间价值的定量是( )。

    A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

    B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

    C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

    D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

    52.关于合同生效要件的说法不正确的是( )。

    A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实

    C合同标的合法即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

    D合同标的须确定和可能

    53.下?#34892;?#20026;中( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

    A使用假币购买商品 B将假币存入银行或者?#19968;?#20854;他货币

    C使用假币参与赌博 D以假币作为资信证明

    57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认则由( )承担相应的民事责任。

    A本人 B无权代理人 C被代理人 D相对人

    59.( )是无民事行为能力人。

    A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人

    C不能完全辨认自己行为的成年精神病人

    D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

    60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是( )o

    A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私

    C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

    D银行业从业人员应当妥?#31080;?#23384;客户资料及其交易信息档案。在离职后为了继续为客户提供连贯服务可以将客户信息带?#21015;?#26426;构在介绍新机构的产品与服务后由客户自行选择是否购买其产品或服务

    62.根据ゞ刑法〃第一百七十六条规定犯非法吸收公众存款罪的处( )。

    A3年以下有期?#21483;?#25110;拘役并处1万元以上10万元以?#36335;?#37329;

    B.3年以上10年以下有期?#21483;味?#24182;处2万元以上20万元以?#36335;?#37329;

    C.3年以下有期?#21483;?#25110;拘役并处2万元以上20万元以?#36335;?#37329;

    D.3年以上10年以下有期?#21483;味?#24182;处5万元以上50万元以?#36335;?#37329;

    64.定期存款在存期内如果遇到利?#23454;?#25972;则( )。

    A整个存期内利息?#21450;?#29031;调整?#23637;?#29260;公告的利率计算

    B调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算调整后的利息按照调整?#23637;?#29260;公告的利率计算

    C整个存期内的利息按照存款到期?#23637;?#29260;公告的利率计算

    D整个存期内的利息按照存单开户?#23637;?#29260;公告的利率计算

    65下列关于住房按揭贷款的说法正确的是( )。

    A最高贷款可达到购房款的90% B贷款期限最高为50年

    C贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式 D贷款利率下限放开实行上限管理

    66.高某在2007年1月8日?#30452;?#23384;入两笔10 000元一笔是1年期整存整取定期存款假设年利率为2. 52%1年到期后高某将全部本利以同样利率?#25191;?#20026;1年期整存整取定期存款另一笔是2年期整存整取定期存款假设年利率为3. 06%2年后高某把两笔存款同时取出这两笔存款?#30452;?#33021;取回多少钱殖征收20%利息税后( )

    A10 407. 25元和10 489. 60元 B10 504.00元和10 612. 00元

    C10 407. 25元和10 612. 00元 D10 504. 00元和10 489. 60元

    70.以下是?#25215;?#34987;打?#19994;?#37329;融诈骗罪客观上所需经过的步骤其正确的逻辑?#25215;?#24212;该是( )。

    实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

    受骗者或者其他人被害人遭受财产损失

    使受骗人陷人或者强化认识错误

    ∠受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。

    A戡擒暸 B戡暸棧 C擒暸棧 D暸棧戡

    73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人该伪造行为属于( )。

    A?#34892;?#20266;造 B无形伪造 C变造 D以上都不正确

    76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一?#31034;?#39069;存款且经调查该账户为匿名账户疑似洗钱活动那么这属于洗钱的( )。

    A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段

    77.下列银行业从业人员的做法符合职业操守中有关^信息披露 ̄规定的是( )。

    A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

    B利用银行的声誉对所代理产品进行合?#23478;?#22806;的?#20449;?p> C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

    D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

    79.个人贷款业务中银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。

    A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C信用卡透支 D个人助学贷款

    80.根据企业的组合形?#20132;?#20998;最重要的企业法人形式为( )。

    A单一企业法人 B联营企业法人 C复合企业法人 D公司法人

    81.银行业从业人员处理客户投诉?#20445;? )。

    A不应当理会客户错误的投诉和建议

    B应当?#25176;?#21548;取客户投诉事后若经过调查发现客户投诉不?#20445;?#21017;不必再答复客户

    C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见只能搁置

    D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

    82.权利质押自( )设立。

    A质权人取得质物所有权时 B权利凭证交付质权人时

    C权利凭证移交予质权人占有时 D出质人交付质物时

    83.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后证明外商所提供的出票行根本不存在其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。

    A?#34892;?#20266;造 B无形伪造 C变造 D以上都不正确

    84.银行购买了某公司四亿元的应收账款这属于( )。

    A保理业务 B负债业务 C代理业务 D贷款业务

    85.法院按法定?#20013;?#21040;某银行支行查询某贸易公司的存款状况该行某业务?#24065;?#19982;该贸易公司保持着很好的业务关?#25285;?#38395;讯后立即告知该贸易公司此行为违反了( )规定。

    A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避

    86.银行业从业人员应当做到授信尽职但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。

    A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款应当了解担保物的情况

    C了解客户所在区域的信用环境 D了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

    87.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件发给他的一个大学同学该同学在证券公司?#20064;爍?#24819;开拓一下客户市场副行长的做法属于( )。

    A为同学帮忙但做法?#34892;?#19981;妥 B最好请示一下行长这样程序就全了

    C有违ゞ银行业从业人员职业操守〃中的信息保密 D明显属于违法犯罪行为

    88.下列关于高利转贷罪的表述中错误的是( )。

    A以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷给他人违法所得数额较大的处3年以下有期?#21483;?#25110;者拘役并处违法所得1倍以上5倍以?#36335;?#37329;

    B以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷给他人违法所得数额巨大的处3年以上7年以下有期?#21483;味?#24182;处违法所得l倍以上5倍以?#36335;?#37329;

    C单?#29615;?#39640;利转贷罪的对单位判处罚金并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人?#20445;?#22788;3年以上7年以下有期?#21483;?#25110;者拘役

    D以欺骗手?#31283;?#24471;银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等给银行或者其他金融机构造?#21830;?#21035;重大损失或者其他特别?#29616;?#24773;节的处3年以上7年以下有期?#21483;味?#24182;处罚金

    89.作为一名银行业从业人?#20445;?#19979;列说法不正确的是( )。

    A^了解客户 ̄不仅是其所在机构的法定义务也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求

    B银行在与客户建立业务关?#25285;?#21487;以不要求客户出示真实?#34892;?#30340;身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

    C熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求

    D严格遵循操作流程不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户这不仅将对所在机?#20849;?#29983;不利的法律后果?#27493;?#23545;自己的职业发?#20849;?#29983;不利的影响

    90.某银行从业人员在向客户销售理财产品?#20445;?#25925;意混淆预期收益率与保证收益率的概念每当客户?#23454;?#39118;险时便岔开话题并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面?#27425;?#21453;职业操守的有关规定( )。

    A诚实信用 B风险提示 c守法合规 D礼貌服务

    92.某银行设置了内部举报制度规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报请问该行的举报制度设计( )。

    A流程合理便于下情上达 B流转时间太慢效率有待提高

    C缺少保护举报者的机制必然失败 D便于领导对举报把关提高举报质量

    94.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞?#19968;?#25104;人民币结汇。该工作人员的做法不妥当的是( )。

    A为避免在^监管规避 ̄方面违规告诉客户没有任何办法

    B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

    C建议客户若不急用明年初再来结汇

    D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

    96.某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务?#20445;?#24110;助他尽快促成了一笔业务蒋某的做法( )。

    A有违ゞ银行业从业人员职业操守〃中的信息保密

    B符合ゞ银行业从业人员职业操守〃中的信息保密

    C属于银行明令禁止行为

    D明显属于违反职业操守行为

    97.下列属于泄露客户信息行为的是( )。

    A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理送给在保险公司工作的朋友

    B小李和小王?#30452;?#23601;职于两家银行都从事公司业务为了拓展业务和互相帮助两人经常交流产品知识和行业新闻研究服务?#35760;?p> C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息

    D某银行个人金融部将部?#25191;?#27454;客户的财务信息转给本行信用卡?#34892;模?#20379;信用审批人?#22791;?#20934;确地评估个人信用风险

    98.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客?#20445;?#21457;?#25351;?#39038;客提出的要求明显不合理这时他应( )。

    A按规定向上级主管报告 B拒绝办理

    C?#25176;?#35828;明情况取得理解和谅解 D请保安将顾客带离

    99.某?#34892;?#23458;户到银行办理业务他以自己对?#25215;?#39118;险的理解不够为理由礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是( )。

    A应尽量满足客户需求同意该客户的要求

    B认为此邀请不合理?#27927;示?#32477;

    C向该客户说明若是解释业务应尽量在?#20064;?#26102;间在工作场所进行

    D若拒绝不被接受则应请保安人员帮助驱逐该客户

    100.张某是银行的工作人?#20445;?#20026;方便同学李某做生意私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明张某的行为构成( )。

    A违反银行内部规定 B非法出具金融票证罪 C伪造金融票证罪 D非法出具资信证明罪

    101( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

    A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率

    104我国第一?#39029;琶行?#29992;合作社成立于( )年。

    A.1949 B.1958 C.1989 D.1979

    108我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市目前开展的经营活动的主要目的是( )。

    A获取利润 B履行社会职责 C执行国家政策 D促进社会经济发展

    111.根据2003年12月27日修订后的ゞ中国人民银行法?#32602;?#19979;列选项中不属于中国人民银行的职能的是( )。

    A制定和执行货币政策 B监?#25509;?#31649;理银行业金融机构

    C防范和化解金融风险 D维护金融稳定

    112.远达化工厂急需一笔资金购买设备该工厂与甲银行签订了借款合同并请市医院出面担保。按照法律规定该医院( )。

    A可以担保 B不能担保 C如有足够清偿能力即可 D银行接受即可

    114.下列关于金融市场作用的表述错误的是( )。

    A货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具使得银行可以识别风险并消除风险

    B金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

    C货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

    D金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高为银行创造和培养优质客户

    116.在单位协定存款业务中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按( )计付利息。

    A活期存款利率 B定期存款利率 C通知存款利率 D上浮利率

    117.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。

    A货币经纪公司 B期货公司 C企业集团财务公司 D金融资产管理公司

    120.在回购交易中债券买方的收益是( )。

    A买卖差价 B。利息收入 C买卖差价和利息收入 D投资收益

    121.在下列机构中经营的业务?#27573;?#26368;广的是( )。

    A外商独资银行 B外国银行分行 C外国银行代表处 D以上机构具有相同的业务经营?#27573;?p>122.关于货币层次下列说法中错误的是( )。

    A从数量上看M0< M1 CM0包括银行的库存现金 D在我国准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

    126.以委托人和受益人是否为同一人为标准可以将信托分为( )。

    A意定信托与法定信托 B营业信托与非营业信托

    C私益信托与公益信托 D自益信托与他益信托

    127.( )是风险管理的最基本要求。

    A风险监测 B风险识别 C风险计量 D风险控制

    128.根据ゞ公司法〃规定下列各项表述中正确的是( )。

    A分公司、子公司都具有法人资格B分公司、子公司都不具有法人资格

    C分公司不具有法人资格其民事责任由总公司承担

    D子公司具有法人资格其民事责任由母公司承担

    129.以下不是商业银行现金流来源的是( )。

    A经营活动产生的现金流量 B投资活动产生的现金流量

    C筹资活动产生的现金流量 D负债减少所得现金流

    130.物价稳定是指( )。

    A保持物价总水平的大体稳定 B零通货紧缩

    C零通货膨胀 D保持基本生活资料的价格不变

    131.( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

    A中国银行业协会中国银监会 B中国人民银行中国银监会

    C中国人民银行中国银行业协会 D中国人民银行存款保险机构

    132.应合同当事人的请求由人民法?#27827;?#20197;撤销的合同( )。

    A自?#27982;?#26377;法律?#38469;?#21147;B自合同规定的生效日起没有法律?#38469;?#21147;

    C自人民法院受理请求之日起没有法律?#38469;?#21147;

    D自人民法院决定撤销之日起没有法律?#38469;?#21147;

    133.担保的方式不包括( )。

    A保证 B抵押 C质押 D转让

    134;中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率( )。

    A买人价 B中间价 C卖出价 D买人价、卖出价和中间价

    135.金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是( )。

    A购买假币罪 B金融工作人员购买假币罪

    C非法持有假币罪 D违反货币管理规定罪

    136.劳动力人口是指年龄在( )具有劳动能力的人的全体。

    A14岁以上 B15岁以上 C16岁以上 D.18岁以上

    137.某银行在2008年4月20日以100元的价格买人债券5个月后该银行以110元的价格卖出债券这一年内债券没有付息则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为( )。

    A. 14% B.10% C.9.31% D.10.7%

    138.转贴现是指金融机构将其?#24418;?#21040;期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

    A金融同业 B中央银行 C出票人 D承兑人

    139.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是( )。

    A存款币种不同 B客户类型不同 C具体管理方式相同 D存款业务的性质不同

    140.利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。

    A利率 B本金 C负债 D利息

    141.由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的?#25345;?#21830;品的标准化协议是( )。

    A期权合约 B期货合约 C远期合约 D互换合约

    142.债权人行使撤销权的必要费用由( )承担。

    A债权人 B债务人 C担保人 D人民法院

    143.某银行于2006年10月进行重组由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组依法按( )方式继续处置该银行。

    A撤销 B宣告破产 C接管 D托管

    144.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中错误的是( )。

    A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析

    C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等

    145.采用数据电文形式订立合同收件人指定特定?#20302;?#25509;收数据电文的( )视为到达时间

    A.该数据电文向该特定?#20302;?#30340;发送时间 B.该数据电文进入该特定?#20302;?#30340;时间

    C.该数据电文向收件人任何?#20302;?#21457;送的时间 D.该数据电文进入收件人任何?#20302;?#30340;时间

    146商业银行操作风险的特点是( )。

    A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

    B操作风险事件发生频率很高发生后造成的损失小

    c操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单

    147下列关于股票分类错误的是( )。

    AA股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

    BB股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

    CH股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

    DN股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

    148贪污罪是指国?#19968;?#20851;工作人员利用职务上的便利侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。

    A本机构他人的财物 B其他机构他人的财物 C公共财物 D以上都对

    149教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。

    A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息

    150付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。

    A票据关系 Bゞ票据法〃的非票据关系 C民法上的票据关系 D民法上的非票据关系

    151货款人对委托贷款业务只能按规定收取( )不得收取其他任何费用。

    A贷款利息 B存贷利差 C?#20013;?#36153; D代理费

    152.下列代理行为中由被代理人直接承担代理后果的是( )。

    A表见代理行为 B超越代理权的代理行为

    C代理权终?#36141;?#30340;代理行为 D没有代理权的代理行为

    153以下对监管资本描述正确的是( )。

    A它是银行资产减去负债的余额

    B它是银行需要保有的最低资本量

    C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

    D它用于防御银行的非预期损失

    154下列关于票据行为的表述正确的是( )。

    A承兑只适用于汇票和本票 B背书只能在汇票上进行

    C汇票的出票人可以为银行 D保证可以适用于支票

    155.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额?#20445;?#38134;行应在( )的冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款直至达到需要冻结的数额。

    A一个月 B三个月 C六个月 D九个月

    157.贷款人行?#20849;话部贡?#26435;?#20445;?#20511;款人在合理期限内未?#25351;?#23653;行债务能力并且未提供?#23454;?#25285;保的贷款人可以解除合同。( )对此负通知义务和举证责任。

    A借款人 B原担保人 C贷款人 D人民法院

    158.提前支取的定期储蓄存款支取部?#32844;? )计付利息。

    A存入?#23637;?#29260;公告的活期存款利率计付利息B存人?#23637;?#29260;公告的定期存款利率计付利息

    C支取?#23637;?#29260;公告的活期存款利率计付利息 D支取?#23637;?#29260;公告的定期存款利率计付利息

    159.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。

    A公开市场业务 B存款准备金 C窗口指导 D再贴现

    160.对于银行业金融机构重组失败的国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组由 ( )按照法律规定的程序依法宣告破产。

    A人民法院 B人民检察院 C公?#19981;?#20851; D银监会

    161.经营性企业采用的会计核算制度是( )。

    A权责发生制 B收付实现制 C项目核算制 D年度核算制

    162.风险价值是( )。

    A资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

    C投资者经过投资获得的资金时间价值D投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

    163.下列关于短期融资券的说法错误的是( )

    A发行主体为包括证券公司等在内的企业B发行对象为银行间债券市场机构投资者

    C证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D收益?#26102;?#22830;行票据和短期国债低

    164.以下关于行贿、受贿的说法正确的是( )。

    A为上级领导?#20248;?#30041;学承担学费不算行贿B行贿只是个人的事情单位不构成行贿

    C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为也不可能减轻其处罚

    D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物依照国家规定应当交公而不交公的可能受到刑事处罚

    165.下列不属于村镇银行业务的是( )。

    A吸收公众存款 B办理国际结算 C发放贷款 D银行卡业务

    166.李某的朋友张某长期从事假人民?#19994;?#20080;卖对于李某的下?#34892;?#20026;说法正确的是( )。

    A?#35805;?#21161;张某运输而不买卖假人民币不会构成犯罪

    B从张某处以低价购买假人民币自己使用不会构成犯罪

    C以朋友身份协助张某共同出售只要不收取报酬就不会构成犯罪

    D以上行为都构成犯罪

    168.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分依法?#30452;?#30001;任免机关或( )决定。

    A银行业监督管理机构 B中国人民银行 C人民法院 D行政监察机关

    171.下列说法中错误的一项是( )。

    A商业秘密既指?#38469;?#20449;息也包括经营信息

    B客户信息是指客户的地址、联?#26723;?#35805;、财产及财务状况等信息

    C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

    D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

    172.下列关于合同成立和生效的说法正确的是( )。

    A合同生效是合同成立的前提B合同不能附生效期限和生效条件

    C合同成立主要是事实问题合同生效主要是法律评价问题

    D只有当事人意思表达真实?#20445;?#21512;同才能成立

    174.下列交易中属于大额交易的是( )。

    A当日累计4 000美元的现金支取B单笔9 000美元的现金汇款

    C当日累计300万元人民?#19994;?#20301;银行账户之间的转账

    D单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账

    175.财务信息是指客户目前的( )、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

    A收入总额 B收支情况 C支出情况 D收支平衡

    176.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。

    A限制存款增减额 B限制贷款增减额 C限制存贷款增减额 D限制贷款增加额

    177.银行业金融机构有符合ゞ银监法〃规定的违法情形的由国务院银行业监督管理机构责令改正并处20万元以上50万元以?#36335;?#27454;情节特别?#29616;?#25110;者逾期不改正的可以责令停业整顿或者( )?#36824;?#25104;犯罪的依法追究刑事责任。

    A予以取缔 B予以行政处分 C对其强制重组 D吊销经营许可证

    178ゞ银行业从业人员职业操守〃经2007年2月9日中国银行业协会( )会员大会审议通过并正式颁?#38469;?#26045;。

    A第二次 B第六次 C第四次 D第五次

    179.张某在使用信用卡过程中超过规定的限额进行透支发卡银行再三催讨欠款张某故意不予理会经银行核查张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。

    A是合法的因为张某使用的是自己的信用卡而信用卡本身就是具有透支功能的

    B是合法的因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

    C是不合法的因为张某恶意透支了信用卡

    D是不合法的因为张某冒用了他人的信用卡

    181.下列违反了^勤勉尽职 ̄的要求的是( )。

    A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B某从业人员将客户的电话号码私自外泄

    C某从业人员在工作中常打私人电话D某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

    183.下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。

    Aゞ公司法〃规定公司设立?#20445;?#20854;资本必须以章程加以确定并应由股东?#29486;磧?#32564;足或募足

    Bゞ公司法〃不?#24066;?#20844;司资本分批缴纳

    Cゞ公司法〃规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

    Dゞ公司法?#38750;?#35843;公司资本不得?#25105;?#21464;更

    185某客户在2007年5月8日存入一笔12 345. 67元一年期整存整取定期存款假设年利率3. 00%一年后存款到期?#20445;?#20182;从银行取回的全部金额是( )元。

    A.12 641 B.12 641.9 C.12 641. 95 D.12 641. 97

    187.下列关于ゞ反不正?#26412;?#20105;法〃的规定不正确的是( )。

    A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂?#28304;?#21040;销售或购买产品或服务的目的

    B经营者销售或购买商品或服务可以以明示方式给对方折扣

    C经营者销售或购买商品或服务不可以以明示方式给对方折扣

    D经营者销售或购买商品或服务可以给中间人佣金

    191.下面有关保理业务说法不正确的是( )。

    A分为单保理和双保理B保理业务的全称是保付代理业务

    C是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

    D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

    193.部分受益人放弃信托受益权后放弃的部分信托受益权首先应该归( )。

    A委托人 B委托人的继承人 C信托文件规定的人 D其他受益人

    194.某银行客户经理的下?#34892;?#20026;中违反了ゞ银行业从业人员职业操守?#20998;小?#30417;管规避 ̄原则的是( )。

    A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

    C建议投资国债免利息税 D为客户设计用汇计划

    198.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。

    A是否有特定的集资对象 B是否采取了集资票证

    C是否依托金融机构 D是否具有非法占有他人财物的目的

    199ゞ金融资产管理公司条例〃第三条规定金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标依法独立承担民事责任。

    A减少不良资产 B保全资产减少损失 C发?#24188;?#36523;优势 D规避金融风险

    201中国人民银行专门行使中央银行职能开始于( )。

    A1978年1月1日 B1980年1月1日 C.1984年1月1日 D.1995年3月18日

    213.在单位协定存款业务中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。

    A活期存款利率 B定期存款利率 C通知存款利率 D上浮利率

    214.下列不属于中国人民银行职能的是( )。

    A维护金融的稳定 B防范和化解金融风险

    C批准银行业金融机构的设立、变更与终止 D制定和执行货币政策

    215.下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。

    A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息做出经营或战略方面的决策

    B通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

    C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

    D风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权以提供客观的风险规避策略

    217.目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是( )。

    A单位定期存款 B个人活期存款 C.3年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款

    218.无效合同的法律效力( )。

    A自登记时无效 B自履行时无效 C自订立时无效 D自被确认无效时无效

    220.下列关于汇率的叙述不正确的是( )。

    A汇率是两种不同货币之间的?#19968;?#20215;格

    B汇率实际上是把一种货?#19994;?#20301;表示的价格^翻译 ̄成用另一种货币表示的价格

    C国际上各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

    D在自由外汇市场上买卖外汇韵实际汇?#26102;?#31216;做股东汇率

    222. 一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过( )。

    A.5万元 B10万元 C30万元 D50万元

    231.为满足企业规划决策、经营管理需要收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息并主要?#26102;?#32473;企业内部经营管理者的会计活动称为( )。

    A财务会计 B管理会计 C成本会计 D基础会计

    234.定期存款在存期内如果遇到利?#23454;?#25972;则( )。

    A调整前的利息按照上次调整?#23637;?#29260;公告的利率计算调整后的利息按照本次调整?#23637;?#29260;公告的利率计算

    B调整前的利息按照存单开户?#23637;?#29260;公告的利率计算调整后的利息按照本次调整?#23637;?#29260;公告的利率计算

    C整个存期内的利息按照存款到期?#23637;?#29260;公告的利率计算

    D整个存期内的利息按照存单开户?#23637;?#29260;公告的利率计算

    238.在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )o

    A远期 B期货 C可转换债券 D互换

    240.下列关于^法人账户透支 ̄的说法错误的是( )。

    A法人账户透支属于短期贷款的一种

    B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

    C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

    D-般情况下对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

    二、多项选择题

    以下各小题所给出的5个选项中至少有2个选项符合题目要求请将正确选项的代码填入括号内。

    1下列做法中可以扩充商业银行总资本的有( )。

    A?#23637;?#20854;他银行 B增加交易账户业务 C发行普通股票 D增加存款规模 E减少红利分配比例

    2下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。

    A组织实施中央银行公开市场操作B管理上海黄金交易所

    C管理上海证券交易所D承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务

    E管理中国银联

    3ゞ汽车金融公司管理办法〃规定经银监会批准汽车金融公司可以从事( )等业务。

    A接受境内公众存款 B提供购车贷款

    C办理汽车生产商贷款 D代理政策性银行业务

    E为贷款购车提供担保

    4下列属于经济结构的有( )。

     A生产结构 B体制结构 C地区结构 D消费结构 E?#38469;?#32467;构

    5金融市场可以分为资本市场和货币市场其中货币市场具有( )的特点。

    A偿还期短 B流动性强 C收益率高 D风险小 E以上均对

    6下列货币政策目标中不是中介目标的有( )。

    A货币供应量 B利率 C准备金 D基础货币 E物价稳定

    8金融资产管理公司的主要经营目标是( )。

    A最大限度保护财产 B最大限度保全财产

    C最大限度资产增值 D最大限度减少损失

    E股东利益最大化

    9政府举办的社会保障计划包括( )。

    A养老保险、失业保险、基本医?#31080;?#38505;、工伤保险、生育保险

    B旅游补贴

    C社会救济、社会福利计划

    D最低工资保障

    E人寿保险

    11.以下属于无效合同的有( )。

    A一方以欺诈的手段订立合同损害国家利益

    B以合法形式掩盖非法目的

    C因重大误解而订立的合同

    D在订立合同时显失公平的

    E一方以?#36130;?#30340;手段订立合同损害国家利益

    12.商业银行已经开办的公司理财业务主要包括( )。

    A现金管理服务 B投资理财服务 C综合理财服务 D理财顾问服务 E资产管理服务

    E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易为自己牟取不当利益

    15. 一完整的银行业监管体系包括( )。

    A银行业监管机构的监督管理措施 B国际银行业监管机构的监督

    C行业自律 D银行业的内部控制

    E公众监督

    16.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要?#26041;擅?#21457;放公司贷款?#20445;?#35201;特别注意的有( )。

    A项目建议书 B可行性研究报告 C借款人的资产负债状况 D预测借款人的现金流量 E关联企业互保情况

    17.下面有关托收业务的描述正确的有( )。

    A根据是否附有收款单据托收分为进口托收和跟单托收

    B托收属银行信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

    C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

    D托收属商业信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

    E跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付没有银行信用介入

    18ゞ商业银行法〃限制对关?#31561;?#25552;供信用贷款的目的是( )。

    A为了提高银行的信贷资产质量 B降低风险创造公平、公正的贷款环境

    C防止信贷活动中的内幕交易 D提高贷款收回率

    E. A和D正确

    24商业银行核心资本包括( )o

    A实收资本 B资本公积 C优先股 D可转换债券 E重估储备

    25.中国农业发展银行的主要业务包括( )。

    A办理肉类、?#31243;恰?#28895;叶、羊毛等国?#26131;?#39033;储备贷款

    B办理粮?#22330;?#26825;花、?#22303;?#21152;工企业?#23637;?#36164;金贷款

    c在境内外资本市场、货币市场筹集资金

    D办理业务?#27573;?#20869;开户企事业单位存款

    E发行金融债券

    26.按照^贷款五级分类法?#20445;?#23646;于不良贷款的有( )。

    A正常类 B关注类 C次级类 D可疑类 E损失类

    27.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。

    A诚实信用、守法合规 B信息保密、熟知业务

    c专业胜任、勤勉尽职 D保护商业机密与客户隐私、公平竞争

    E熟知业务、坚守岗位

    29.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用具体而言反洗钱义务主要内容有( )

    A建立反洗钱内部控制制度 B建立反洗钱处罚制度

    C建立客户身份识别制度 D建立反洗钱宣传周

    E加强与同行业的交流与合作

    32.与一般企业面临的风险相比银行面临的风险的特征有( )。

    A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币其具?#34892;?#29992;创造功能

    C银行风险的外部效应巨大 D银行风险更难以识别

    E银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销

    33.银行业金融机构重组的方式主要有( )。

    A合并 B兼并?#23637;? C购买 D承接 E以上都不是

    34.银行业从业人员常见的不正?#26412;?#20105;方式有( )。

    A低价销售 B贬低对手 C虚假宣传 D硬性摊派 E强买强卖

    35.下列属于公司股东大会的权力有( )。

    A决定公司战略性的重大问题 B聘任公司经理 C选举董事 D选举董事长 E监督监事会

    3担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。 ( )

    5个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。 ( )

    6一般情况下对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 ( )

    8当商业银行出现流动性的困难?#20445;?#22312;商业银行有未到期借款的股东须提前偿还借款。( )

    9^金融创新 ̄泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。 ( )

    10.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求从而使银行遭受损失的可能性。 ( )

    11.存款合同是经营存款业务的金融机构存款机构与存款客户之间达成的权利和义务关系协议。 ( )

    16商用房抵押贷款金额应综合考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素合理确定最高不得超过商用房市场评估价值的60%。 ( )

    19风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以?#34892;?#23454;施的基础。( )

    答案

    一、单项选择题

    1. A 2. D 3. D 4. C 5. B 6. B 7. D 8. D 9. B 10. A 11. C 12. C 13.A 14. B 15. B 16. B 17. D 18. D 19. C 20. B 21. B 22. A 23. B 24. C 25. C 26. C 27. C 28. A 29. C 30. B 31. C 32. D 33. C 34. B 35. B 36. C 37. C 38. B 39. A 40. B 41. A 42. B 43. B 44. C 45. B 46. B 47. A 48. B 49. D 50. D 51. A 52. A 53. D 54. D 55. C 56. B 57. B 58. C 59. B 60. D 61. C 62. C 63. C 64. D 65. C 66. A 67. C 68. B 69. D 70. B 71. A 72. C 73. B 74. A 75. B 76. B 77. D 78. A 79. C 80. D 81. D 82. B 83. A 84. A 85. B 86. D 87. C 88. C 89. B 90. D91.C 92.C 93.B 94.A 95.C 96.B 97.A 98.C 99. C 100. B 101.C 102.D 103.A 104.D 105.A 106 C 107 A 108 A 109.B 110.B 111. B 112 B 113 C 114 A 115D 116D 117. B 118. B 119. A 120A 121A 122C 123B 124D 125.C 126.D 127. B 128C 129D 130A 131B 132D 133. D 134.B 135.B 136 C 137B 138A 139A 140 D 141.B 142. B 143. B 144 D 145 B 146A 147B 148 C 149. C 150. B 151. C 152A 153C 154C 155C 156C 157. C 158. C159. A 160A 161A 162D 163D 164 D165. B 166.D 167. B 168 D 169 D 170B 171D 172C 173. C 174. C 175. B 176 B 177D 178B 179C 180B 181. C 182. D 183. B 184B 185C 186B 187 C 188 A 189. A 190. D191.D 192.C 193.C 194.B 195.A 196.B 197.A 198.D 199.B 200.A 201.C 202.B 203.A 204.B 205.A 206.B 207.A 208.C 209.A 210.C 211.B 212.A 213.D 214.C 215.D 216.C 217.B 218.C 219.A 220.D 221.A 222.D 223.C 224.C 225.C 226.D 227.C 228.B 229.A 230.B 231.B 232.A 233.C 234.D 235.C 236.C 237.C 238.B 239.C 240.D

    二、多项选择题

    1. ACE 2. ABDE 3. BE 4. CDE 5. ABD 6. CDE 7. ABD 8. BD 9. AC 10. ACDE 11. ABE 12. AB 13. ABCDE 14. ABCDE 15. ACE 16. CD 17. CDE 18. ABC 19. ABD 20. AE 21. ACE 22. ABD 23. ABCD 24. BCDE 25. ABD 26. CDE 27. ACD 28. CE 29. ACD 30. ACD 31. ABCD 32. ABC 33. ABCD 34. ABC 35. ACE 36. AD37. CDE 38. ABCDE 39. ABCDE 40. ABCDE

    三、判断题

    1〔2〔3〔 4〜 5〜 6〔 7〔 8〔 9〜 10〔 11.〔 12.〜 13〔 14.〔 15〔 16.〔 17.〔 18.〜 19.〔 20.〜

    年同业拆借市场的出现。

      5.现钞和现汇的管理界限虽然取消但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )

      答案T

      6.借?#24378;?#26159;银行发行的一种可以先消?#25276;?#23384;款销账的银行卡。( )

      答案F

      解释应为贷?#24378;─?p>  7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )

      答案F

      解释撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

      8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的?#35797;?#21046;。( )

      答案F

      解释这不属于银监会的四个监管目标之一而是银监会的监管标准。

      9.国际收支记录的是?#29992;?#30340;交易行为?#29992;?#26159;指在国内?#24188;?#19968;年以上的自然人和法人。( )

      答案T

      10.在经济周期的危机阶段企业资金周转困难需要银行的救助所?#28304;?#26102;银行的负债规模上升。( )

      答案F

      解释银行的贷款是银行的资产而不是负债在经济危机阶段企业资金周转困难会减少在银行的存款因此银行的负债规模下降。

      11.金融租赁公司是指经银监会批准以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )

      答案F

      解释应为从事融资租赁。

      12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经?#22836;?#21153;以及从事金融产品的自营业务。( )

      答案F

      解释货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

      13.办理肉类等国?#26131;?#39033;储备贷款属于中国农业银行的业务?#27573;А? )

      答案F

      解释应为中国农业发展银行。

      14.^管内控 ̄是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高注重构建风险的内部防线。( )

      答案T

      15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )

      答案T

    解释1997年6月银行间债券市场成立并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

    银行从业资格考试ゞ公共基础知识〃历年真题解析

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